關(guān)于印發(fā)《鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款統(tǒng)籌管理辦法》的通知
各旗區(qū)人民政府，康巴什新區(qū)管理委員會，市人民政府各部門，各直屬單位，各企事業(yè)單位：
為貫徹落實《鄂爾多斯市人民政府支持中小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》精神，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，引入政府擔(dān)保風(fēng)險緩釋機制，提高企業(yè)信用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則，結(jié)合我市實際，制定了《鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款統(tǒng)籌管理辦法》，現(xiàn)將該辦法印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真遵照執(zhí)行。
鄂爾多斯市財政局鄂爾多斯市中小企業(yè)局
2016年8月8日
第一章 總 則
第一條為貫徹落實《鄂爾多斯市人民政府支持中小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》精神，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，引入政府擔(dān)保風(fēng)險緩釋機制，提高企業(yè)信用，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則，結(jié)合我市實際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱“中小微企業(yè)助保金貸款”業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行機構(gòu)（以下簡稱合作金融機構(gòu)）向“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和市旗兩級政府提供的風(fēng)險補償金共同作為增信手段，合作銀行承諾授信信貸資金全部用于我市所轄范圍內(nèi)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，且放大倍數(shù)10倍以上，對納入支持范圍的“中小微企業(yè)群”的企業(yè)提供低于我市其他金融機構(gòu)同類貸款利率的融資模式。
第三條本辦法所稱“中小微企業(yè)池”是指由助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同認定的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)群體。
“助保金”是指由“中小微企業(yè)池”中企業(yè)按其在合作金融機構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該企業(yè)逾期的助保金貸款。
“風(fēng)險補償金”是指市財政和各旗區(qū)財政預(yù)算列支，對中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險損失按一定比例進行補償?shù)馁Y金。
第四條市人民政府決定成立鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（辦公室設(shè)在市中小企業(yè)局）。鄂爾多斯市中小微企業(yè)助保金貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組是助保金管理的決策機構(gòu)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)全市助保金貸款的組織實施，與合作金融機構(gòu)簽訂協(xié)議，制定助保金貸款業(yè)務(wù)辦理流程，負責(zé)對助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)監(jiān)督管理，建立績效評價制度。
鄂爾多斯市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資有限公司是助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)，負責(zé)與合作金融機構(gòu)業(yè)務(wù)對接，在合作金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放風(fēng)險補償金，負責(zé)對各旗區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)工作的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)及監(jiān)測、指導(dǎo)，負責(zé)助保金業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)、風(fēng)險補償金監(jiān)管、專家團隊的管理、企業(yè)的推薦、認定、組織評審等綜合性服務(wù)。各旗區(qū)也應(yīng)比照成立相應(yīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)。
第二章 資金來源
第五條風(fēng)險補償金的來源：
（一）市本級財政統(tǒng)籌安排，包括首期撥款和后續(xù)年度撥款，以及為彌補上一年度風(fēng)險補償金支出應(yīng)由市本級財政承擔(dān)的部分撥款；
（二）各旗區(qū)財政安排，包括首期撥款和后續(xù)年度撥款，以及為彌補上一年度風(fēng)險補償金支出應(yīng)由旗區(qū)財政承擔(dān)的部分撥款；
（三）自治區(qū)財政引導(dǎo)資金；
（四）追償收入，包括風(fēng)險補償金履行風(fēng)險補償責(zé)任情況下，向借款企業(yè)追償?shù)氖杖耄?/p>
（五）風(fēng)險補償金管理收入（含利息收入）。
第六條風(fēng)險補償基金首期由市財政統(tǒng)籌安排5000萬元，各旗區(qū)應(yīng)投入不低于800萬元的鋪底資金，全額轉(zhuǎn)入合作銀行指定賬戶。
第七條助保金的來源：
企業(yè)繳納，按照企業(yè)實際貸款額的規(guī)定比例一次性繳納。
第八條企業(yè)助保金繳納比率
企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前先行繳納助保金，繳納比率為實際獲得貸款額的4%，在綜合計算企業(yè)抵押擔(dān)保比例、貸款利率、風(fēng)險保證等條件后，合理確定企業(yè)繳納互助保證金比例，保證貸款企業(yè)綜合融資成本降低。企業(yè)繳納的互助保證金在合作期內(nèi)滾存使用。
第三章 助保金和風(fēng)險補償金的管理與使用
第九條助保金賬戶管理
借款企業(yè)在合作金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，封閉運行，采用受托運作、專戶管理的方式，資金本金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同確認為代償外，該賬戶內(nèi)資金本金不得提取和支用。
企業(yè)繳納的助保金實行靈活退出機制，若企業(yè)還清貸款且不再辦理助保金貸款業(yè)務(wù)時，合作金融機構(gòu)應(yīng)及時將企業(yè)繳納的助保金退還企業(yè)。
第十條助保金使用
當(dāng)借款企業(yè)貸款本金逾期或欠息超過30天后，合作金融機構(gòu)可啟動申請代償程序，經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)同意后，用助保金先行代償貸款本金和利息。
第十一條風(fēng)險補償金賬戶管理
助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)在合作金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放風(fēng)險補償金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，封閉運行，采用受托運作、專戶管理的方式，資金本金僅限于提供“助保貸”業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同確認為代償外，該賬戶內(nèi)資金本金不得提取和支用。
各旗區(qū)風(fēng)險補償金和市本級風(fēng)險補償金按照“統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度”的原則，市、旗兩級財政負責(zé)歸集資金，納入市級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)統(tǒng)一賬戶管理，資金歸屬不變，單獨記賬核算。按照合作金融機構(gòu)承諾的新增貸款規(guī)模，按比例分配風(fēng)險補償金存款額度。全市中小微企業(yè)助保金貸款風(fēng)險補償金平時作為協(xié)議存款，發(fā)生風(fēng)險后據(jù)實列支。市財政局、中小企業(yè)局與合作金融機構(gòu)辦理年終結(jié)算，確認風(fēng)險補償金實際核銷額。市財政局與旗區(qū)財政局據(jù)實辦理年終結(jié)算。
風(fēng)險補償金滋生利息按年度結(jié)算，可用于開展“助保金貸款”業(yè)務(wù)的工作經(jīng)費，結(jié)余部分全部作為風(fēng)險補償金管理收入。
第十二條政府風(fēng)險補償金使用
當(dāng)助保金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由政府風(fēng)險補償資金進行代償。
第四章 企業(yè)入池基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
第十三條貸款對象
中小微企業(yè)貸款對象為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)。
第十四條中小微企業(yè)貸款借款人的基本條件
（一）在我市行政區(qū)域內(nèi)注冊并具有法人資格，信譽良好、企業(yè)經(jīng)營2年（含）以上，或企業(yè)實際控制人從事相應(yīng)行業(yè)不低于3年（含），主營業(yè)務(wù)清晰，依法經(jīng)營、照章納稅、生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小微企業(yè)；
（二）所借款項符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策、符合合作金融機構(gòu)信貸政策，非國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策中淘汰類行業(yè)；
（三）企業(yè)財務(wù)管理制度健全，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，企業(yè)及法定代表人、主要股東或?qū)嶋H控制人無不良記錄（包括納稅記錄、個人征信等），在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄或已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄，未涉及訴訟、勞動糾紛或其他影響企業(yè)正常經(jīng)營的重大事件，無參與高利貸行為，無購買期貨等高風(fēng)險經(jīng)營行為，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸等違法行為，貸款必須用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金周轉(zhuǎn)，不得用于償還他人債務(wù)，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資；
（四）合作金融機構(gòu)認為必要的其它條件。
第十五條 助保金貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件
（一）助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)認定的“中小微企業(yè)池”中的中小微企業(yè)及合作金融機構(gòu)推薦給助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)，審查通過后進入“中小微企業(yè)池”的中小微企業(yè)。
（二）企業(yè)自愿在合作銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，并愿意配合助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)和合作銀行開展業(yè)務(wù)；
（三）中小微企業(yè)在合作金融機構(gòu)的信用評分、信用等級情況可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)。能夠提供合作金融機構(gòu)認可的不低于貸款額度50％擔(dān)保，提供抵（質(zhì)）押物擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押物應(yīng)為借款人（包括企業(yè)股東）自有。
第五章 貸款額度、期限、利率與還款方式
第十六條貸款額度
單戶中小微企業(yè)助保金貸款額度原則上控制在1000萬元（含）以內(nèi)。合作金融機構(gòu)當(dāng)年貸款的投放額度原則上依據(jù)雙方審定的入池小微企業(yè)信貸需求確定。
第十七條貸款期限
助保金貸款期限原則上不超過1年。
第十八條貸款利率
助保金貸款的利率低于我市其它金融機構(gòu)同類貸款利率，按最高上浮不超過15%幅度計取。在此前提下，根據(jù)借款企業(yè)的信用等級及對合作金融機構(gòu)綜合回報情況，實行差別化的風(fēng)險定價。
第十九條還款方式
貸款還款方式為按月結(jié)息，到期一次性償還本金。
第六章 助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程
第二十條 簽訂助保金合作協(xié)議
市人民政府或市人民政府授權(quán)中小企業(yè)局與合作銀行簽訂《助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。
第二十一條客戶篩選
助保金貸款融資企業(yè)從各旗區(qū)推薦且由助保金托管服務(wù)機構(gòu)和合作金融機構(gòu)共同認定的“中小微企業(yè)群”中篩選。對于優(yōu)質(zhì)、潛力或合作金融機構(gòu)目標(biāo)企業(yè)，合作金融機構(gòu)向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)提交《中小微企業(yè)入池推薦表》，審核通過后納入中小微企業(yè)池。
第二十二條審查備案
企業(yè)提出貸款申請后，合作銀行、擔(dān)保公司等金融機構(gòu)依據(jù)企業(yè)信貸要求進行貸前調(diào)查、審查、審批后，向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)提交《助保金貸款業(yè)務(wù)推薦函》及相關(guān)資料。助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)管理審查同意后，出具《助保金貸款風(fēng)險補償備案通知書》，通知企業(yè)按規(guī)定繳納保證金。
第二十三條合同簽訂
在企業(yè)繳足助保金后，合作金融機構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。
第二十四條貸款發(fā)放
合作金融機構(gòu)確認貸款條件、貸款合同、擔(dān)保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后3個工作日內(nèi)告知助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)。
第二十五條貸后管理
助保金貸款比照一般貸款業(yè)務(wù)進行貸后管理。合作銀行會同市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)按照相關(guān)要求，開展貸后檢查。任何一方獲知借款企業(yè)出現(xiàn)違反借款用途、挪用貸款或其他嚴(yán)重影響還款等違約情形時，應(yīng)盡快書面通知另兩方，并及時采取補救措施。借款企業(yè)應(yīng)積極配合，及時填報相關(guān)財務(wù)報表，未按要求上報財務(wù)報表的企業(yè)，將停止助保金貸款支持。
第七章 助保金貸款回收、風(fēng)險防控、代償及合作終止
第二十六條正?；厥?/p>
企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。
第二十七條下達代償通知書
貸款期間當(dāng)借款企業(yè)出現(xiàn)欠息或本金逾期后3個工作日內(nèi)，合作金融機構(gòu)根據(jù)約定下達《代償通知書》，告知貸款欠息或本金逾期企業(yè)，并抄報市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)。
第二十八條助保金代償
經(jīng)催收后借款企業(yè)仍無法歸還，為避免形成逾期應(yīng)及時啟動代償程序，合作金融機構(gòu)向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)出具《關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函》，用借款企業(yè)繳納的助保金先行代償逾期貸款，同時由合作金融機構(gòu)啟動債務(wù)追償程序。
第二十九條政府風(fēng)險補償金代償
當(dāng)企業(yè)助保金不足清償逾期貸款本息時，不足部分由合作金融機構(gòu)向市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)提交《關(guān)于使用政府風(fēng)險補償金代償助保金貸款的函》，由旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風(fēng)險補償金按比例均攤，并由合作銀行及時啟動債務(wù)追償程序。
第三十條債務(wù)追償
在實施政府風(fēng)險補償金代償后，合作金融機構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進行債務(wù)追償。若追償款完全覆蓋貸款積欠本息及相關(guān)費用，結(jié)余資金應(yīng)代償比例退還旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風(fēng)險補償金池；若追償款不足以覆蓋貸款積欠本息及相關(guān)費用，相關(guān)損失應(yīng)由合作銀行按50%的比例承擔(dān)，其余50%損失由旗區(qū)、市本級和自治區(qū)風(fēng)險補償金按比例均攤。
第三十一條暫停新增貸款業(yè)務(wù)
當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一時，合作金融機構(gòu)有權(quán)暫停辦理本協(xié)議項下新增貸款業(yè)務(wù)：
（一）在合作期內(nèi)合作金融機構(gòu)扣收政府風(fēng)險補償金達到30%時，且政府風(fēng)險補償金沒有及時補足的。
（二）借款企業(yè)出現(xiàn)欠息或本金逾期的情形后，政府風(fēng)險補償金或第三方擔(dān)保拒絕承擔(dān)約定代償責(zé)任的。
（三）對助保金貸款業(yè)務(wù)建立停牌機制，當(dāng)不良率達到3%時，可暫停辦理“助保金”貸款。
第三十二條合作機制的終止
（一）當(dāng)合作銀行在開展“助保金貸款”過程中，貸款未達到合作要求或違反本辦法及相關(guān)政策規(guī)定時，助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)有權(quán)單方面終止與該銀行開展的業(yè)務(wù)合作，并將風(fēng)險補償金賬戶余額中多于貸款余額的部分全額轉(zhuǎn)出。
（二）助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)在合作期完成后，應(yīng)清理企業(yè)助保金貸款一切債權(quán)債務(wù)，與合作金融機構(gòu)簽訂合作終止協(xié)議。
（三）助保金貸款業(yè)務(wù)終止，政府出資的財政風(fēng)險補償金和企業(yè)繳納的助保金結(jié)算后，旗區(qū)風(fēng)險補償金由旗區(qū)財政收回，可以作為旗區(qū)中小企業(yè)發(fā)展基金或中小企業(yè)專項資金，市本級風(fēng)險補償金和自治區(qū)引導(dǎo)資金由市財政一并收回，可以作為市級中小企業(yè)發(fā)展基金或中小企業(yè)專項資金。
第八章 支撐體系
第三十三條 合作金融機構(gòu)應(yīng)建立“助保金貸款”業(yè)務(wù)臺賬，每筆貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、本息回收及費用收取均應(yīng)及時記錄，并定期核實。每月7日前，合作金融機構(gòu)應(yīng)向助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)通報上月業(yè)務(wù)臺賬信息、風(fēng)險補償金和助保金的使用情況。
第三十四條建立全市中小微企業(yè)助保金貸款融資服務(wù)協(xié)同機制。市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)及合作金融機構(gòu)聯(lián)合建立中小微企業(yè)助保金貸款季度例會制度，通報助保金貸款運行情況，協(xié)調(diào)解決有關(guān)問題。
第三十五條 市、旗兩級助保金貸款托管服務(wù)機構(gòu)要用好“助保貸統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)”，及時上報信息，定期對中小微企業(yè)助保金貸款開展情況進行監(jiān)測、預(yù)警。
第三十六條鼓勵引進擔(dān)保、保險機構(gòu)，探索建立合理的銀擔(dān)、銀保風(fēng)險分擔(dān)機制。擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保金和保險機構(gòu)的保險金年利率不超2%。
第三十七條建立助保金貸款企業(yè)誠信黑名單制度。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作金融機構(gòu)貸款損失和政府補償資金損失的貸款企業(yè)，合作金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入黑名單，通過全市中小企業(yè)公共服務(wù)平臺和全市社會信用信息平臺公布。列入黑名單企業(yè)以及該企業(yè)法定代表人投資控股的其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，將不能獲得財政政策資金支持。
第九章 附 則
第三十八條本辦法由鄂爾多斯市財政局和中小企業(yè)局負責(zé)解釋、修訂。旗區(qū)可依據(jù)本辦法，制定實施細則。
第三十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。
