國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》的通知
金辦發(fā)〔2024〕121號
各金融監(jiān)管局，各財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)，銀保信公司、上海保交所、銀保傳媒公司，保險業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會、精算師協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會：
經(jīng)金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)將《關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳
2024年12月5日
關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案
為貫徹落實《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革推進中國式現(xiàn)代化的決定》、中央金融工作會議和《國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》精神，現(xiàn)就強監(jiān)管防風險促改革推動財產(chǎn)保險業(yè)(以下簡稱財險業(yè))高質(zhì)量發(fā)展，制定本方案。
一、總體要求
以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，落實中央金融工作會議和有關(guān)文件要求，全面加強財險監(jiān)管，防范化解風險，深化財險領(lǐng)域改革，促進財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)金融強國建設(shè)。
未來五年，財險業(yè)保持平穩(wěn)增長，風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力逐步增強，初步形成結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系。
二、全面監(jiān)管嚴格監(jiān)管
(一)強化市場準入退出監(jiān)管。強化股權(quán)穿透式監(jiān)管，運用大數(shù)據(jù)加強股東資質(zhì)、資金來源和行為等方面的實質(zhì)審查，加大違規(guī)股東通報和清退力度。嚴把董事長、總經(jīng)理等關(guān)鍵人員準入關(guān)，嚴格落實董事及高管履職評價、履職監(jiān)管制度，強化履職行為約束。健全財險分支機構(gòu)準入退出機制，優(yōu)化財險機構(gòu)區(qū)域布局。堅持保險保障本源，加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，實施產(chǎn)品智能化審核，堅決淘汰問題產(chǎn)品。
(二)推進分級分類監(jiān)管。健全財險監(jiān)管評級評價和分類監(jiān)管制度，完善評級評價結(jié)果運用相關(guān)規(guī)則，體現(xiàn)扶優(yōu)限劣導(dǎo)向。突出重點分級監(jiān)管，加強行業(yè)重要性財險公司持續(xù)監(jiān)管，對風險隱患較大財險公司實施高強度監(jiān)管，研究提級監(jiān)管相關(guān)程序。探索區(qū)分業(yè)務(wù)范圍實施分類監(jiān)管，在公司治理、機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營等相關(guān)方面研究出臺差異化監(jiān)管舉措。
(三)從嚴整治違法違規(guī)行為。加強關(guān)聯(lián)交易和資金運用監(jiān)管，重點整治向股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益、通過多層嵌套投資規(guī)避監(jiān)管隱匿風險等問題。加強數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管，強化非壽險業(yè)務(wù)準備金管理，夯實經(jīng)營數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。完善財險重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則，強化承保理賠監(jiān)管，重點整治虛假承保、虛假理賠、虛假退保、虛列費用、虛掛保費以及侵害保險消費者合法權(quán)益等突出問題。堅持嚴查重處和機構(gòu)人員雙罰，推進行刑銜接。強化公司對違法違規(guī)問題嚴肅內(nèi)部追責問責。
(四)健全審慎監(jiān)管制度規(guī)則。完善財險重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)管法規(guī)制度。健全財險領(lǐng)域統(tǒng)計制度和指標體系，構(gòu)建跨部門數(shù)據(jù)共享機制。強化財險監(jiān)管法規(guī)制度落地執(zhí)行和效果評估。
三、切實防范化解風險
(五)增強資本補充能力。持續(xù)強化“報行合一”監(jiān)管，推進行業(yè)降本增效，提升內(nèi)源性資本積累能力。研究優(yōu)化股東資質(zhì)和持股比例要求，增強外源性資本補充吸引力。支持財險機構(gòu)增資擴股和發(fā)行資本補充工具，增強抗風險能力。
(六)健全監(jiān)測預(yù)警體系。強化宏觀經(jīng)濟形勢分析，做好財險運行趨勢的動態(tài)研判。加大監(jiān)測力度，緊盯風險苗頭，加強新型業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監(jiān)管。研究建立財險風險預(yù)警規(guī)程，強化對公司治理缺陷、經(jīng)營持續(xù)虧損、資產(chǎn)負債錯配、償付能力瀕臨不足公司的風險預(yù)警。強化風險隱患排查，推動建立風險監(jiān)測檔案清單，對風險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
(七)完善風險防范化解處置機制。健全具有硬約束的財險風險早期糾正機制，明確對風險機構(gòu)早期糾正的觸發(fā)情形和具體措施，有序處置存量風險，堅決遏制增量風險。建立權(quán)責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制，壓實財險機構(gòu)風險處置主體責任，落實地方黨委政府風險處置屬地責任，強化中央金融管理部門監(jiān)管責任。規(guī)范履職行為，強化履職監(jiān)督，對在強監(jiān)管、防風險等工作中失職失責的，依規(guī)依紀依法嚴肅追責問責。健全處置成本分擔機制，依法推動問題機構(gòu)股東優(yōu)先吸收風險損失。
(八)豐富風險化解處置方式。督促問題機構(gòu)必要時啟動實施恢復(fù)和處置計劃。鼓勵財險公司兼并重組，支持有條件的機構(gòu)“遷冊化險”，運用市場化、法治化方式出清風險。對風險大、不具持續(xù)經(jīng)營能力的財險機構(gòu)，依法開展市場退出，研究相關(guān)配套政策。規(guī)范風險處置流程，依法有序開展處置工作。加強行政司法銜接，更好發(fā)揮司法程序定分止爭、加快風險出清作用。
四、深化改革推進開放
(九)把好機構(gòu)發(fā)展定位。深化黨建與公司治理有機融合，鼓勵機構(gòu)專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展。支持大型財險公司做優(yōu)做強，帶頭服務(wù)實體經(jīng)濟和維護市場秩序。強化政策性財險公司職能定位，落實國家戰(zhàn)略。鼓勵中小財險公司結(jié)合自身資源稟賦和經(jīng)營優(yōu)勢，走差異化發(fā)展道路。引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)財險公司、相互財險組織和自保公司規(guī)范發(fā)展。實施保險中介清虛規(guī)范提質(zhì)行動，發(fā)揮保險中介的積極作用，提升專業(yè)化能力。
(十)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。豐富新能源車險產(chǎn)品，優(yōu)化市場化定價機制，研究出臺推動新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的政策措施，持續(xù)深化車險綜合改革。引導(dǎo)行業(yè)加大科技投入，強化科技賦能，加快線上化、數(shù)智化轉(zhuǎn)型。夯實財險業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，深化數(shù)據(jù)應(yīng)用，打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)。加強對智能駕駛、低空經(jīng)濟、量子科技等新領(lǐng)域新賽道保險研究應(yīng)用。健全完善財險服務(wù)流程和標準。加強財險公司消費者權(quán)益保護，規(guī)范營銷宣傳和信息披露，提升理賠服務(wù)質(zhì)效，完善消費投訴處理機制。
(十一)提升風險管理能力。引導(dǎo)財險業(yè)優(yōu)化定價模型、方法和工具，加強產(chǎn)品定價管理，探索建立財險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新保護機制。防范數(shù)據(jù)、模型、算法風險，強化網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，做好客戶信息保護。督促財險公司完善資產(chǎn)負債管理體系，防范資產(chǎn)負債錯配風險。鼓勵財險公司運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，開展風險減量服務(wù)。支持財險公司參與設(shè)立服務(wù)平臺或風險實驗室，加強安全技術(shù)、防災(zāi)技術(shù)等基礎(chǔ)性研究，積極融入各類產(chǎn)業(yè)標準建設(shè)，提高在產(chǎn)業(yè)鏈中的競爭力。加強專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)，壯大財險精算隊伍，培養(yǎng)風險管理工程師隊伍。
(十二)推進高水平對外開放。支持符合條件的境外金融機構(gòu)投資我國財險市場，鼓勵符合條件的中資財險公司優(yōu)化境外布局，支持在華外資財險公司高質(zhì)量發(fā)展。穩(wěn)妥擴大再保險供給。加快上海國際再保險中心建設(shè)。擴大境內(nèi)外再保險市場交流合作。積極參與國際規(guī)則制定，探索監(jiān)管規(guī)則互認。探索相關(guān)財險業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，支持香港國際金融中心發(fā)展。
五、提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效
(十三)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。推動建立科技保險政策體系，完善配套支持措施。優(yōu)化首臺(套)首批次保險補償政策機制。鼓勵在國家重點支持領(lǐng)域發(fā)揮共保體等保險機制作用，提升保險保障能力。豐富研發(fā)、中試、知識產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域保險供給。優(yōu)化綠色保險高質(zhì)量發(fā)展政策，探索建立綠色保險創(chuàng)新服務(wù)體系，鼓勵財險業(yè)綠色低碳運營。推廣再制造件在保險領(lǐng)域的應(yīng)用。
(十四)促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展。擴大完全成本保險和收入保險試點，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品，推進農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”，著力構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險體系。研究房屋保險體系，探索推廣新型家庭財產(chǎn)保險。強化綜合運輸大通道保險供給，支持多式聯(lián)運“一單制”保險，鼓勵開展公路災(zāi)毀保險，完善交通和管道等領(lǐng)域保險保障。豐富新市民和銀發(fā)經(jīng)濟領(lǐng)域保險。加快發(fā)展各類雇主、公眾、產(chǎn)品、職業(yè)等責任保險，滿足傳統(tǒng)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域的保障需求，支持提升社會治理效能。
(十五)保障國家重大戰(zhàn)略。主動對接區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、主體功能區(qū)等重大戰(zhàn)略的風險保障需求，提供一攬子風險管理服務(wù)。加快發(fā)展航運保險，提高航運保險承保能力和服務(wù)水平。支持相關(guān)地區(qū)開展國際道路運輸風險分散機制研究探索。鼓勵行業(yè)提升國內(nèi)貿(mào)易信用險承保能力，助力提高內(nèi)外貿(mào)一體化水平。推動優(yōu)化承保理賠條件，發(fā)揮出口信用保險作用，強化對“走出去”企業(yè)風險保障。鼓勵“一帶一路”再保險共同體升級產(chǎn)品服務(wù)，提升中資海外利益特殊風險保障水平。發(fā)揮財險業(yè)保障項目產(chǎn)業(yè)風險的優(yōu)勢，研究拓寬資金運用渠道，探索發(fā)展保投聯(lián)動新模式，為重大項目、重點產(chǎn)業(yè)提供一攬子風險管理和金融服務(wù)。強化對民營經(jīng)濟的保險保障。
(十六)支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系建設(shè)。推動構(gòu)建涵蓋基礎(chǔ)層、擴展層、補充層的多層次巨災(zāi)保險保障機制，擴大綜合巨災(zāi)保險試點。強化以再保險和風險證券化為核心的風險轉(zhuǎn)移機制，支持符合條件的保險機構(gòu)在香港發(fā)行巨災(zāi)債券等保險連接證券。研究完善臺風、洪水、地震等巨災(zāi)風險模型。探索氣候風險量化標準，積極發(fā)展氣候保險，提高自然災(zāi)害保險保障水平。健全保險應(yīng)急服務(wù)機制，增強事前防災(zāi)減災(zāi)、事中應(yīng)急救災(zāi)、事后及時賠付相結(jié)合的保防減救賠一體化服務(wù)能力。完善災(zāi)害事故理賠服務(wù)規(guī)范，加強與救援施救、汽車維修等行業(yè)溝通協(xié)作，優(yōu)化事故調(diào)查、災(zāi)后賠付、預(yù)賠付工作。探索警保聯(lián)動方式，推廣交通事故“互碰快賠”等快速處理機制和大災(zāi)互認車輛損失查勘機制。
六、營造良好發(fā)展環(huán)境
(十七)加大政策支持力度。密切與相關(guān)部門和地方黨委政府的溝通協(xié)調(diào)，爭取對關(guān)系國計民生和國家重大戰(zhàn)略有關(guān)財險業(yè)務(wù)的政策支持。推進財險領(lǐng)域法治建設(shè)，強化司法與監(jiān)管協(xié)同治理。推動完善民事賠償法律制度和侵權(quán)責任法律體系，支持重點領(lǐng)域出臺強制保險制度。支持國家保險創(chuàng)新試驗區(qū)、示范區(qū)建設(shè)。
(十八)強化金融文化建設(shè)。踐行中國特色金融文化。引導(dǎo)財險公司樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風險觀，堅持穩(wěn)健審慎經(jīng)營。鼓勵財險業(yè)豐富文化建設(shè)載體、形式和內(nèi)容，打造特色精品金融文化品牌。加強財險理論研究，強化政產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動，促進理論研究創(chuàng)新發(fā)展。
(十九)凝聚高質(zhì)量發(fā)展合力。加強央地協(xié)同，發(fā)揮部門、地方、行業(yè)的積極作用。強化數(shù)據(jù)治理，加強與相關(guān)部門的數(shù)據(jù)共享，整合建立共享數(shù)據(jù)庫，為財險業(yè)經(jīng)營管理和相關(guān)公共服務(wù)等提供數(shù)據(jù)支持。發(fā)揮銀保信公司、上海保交所等基礎(chǔ)設(shè)施和保險業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會、精算師協(xié)會、保險資管業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織的作用，為財險監(jiān)管和改革發(fā)展提供支撐。
(二十)提升全社會財險保障意識。鼓勵運用保險機制分擔公共治理任務(wù)。加強財險宣傳教育活動，做好財險政策解讀和宣傳引導(dǎo)，培育公眾風險防范及保障意識。鼓勵財險業(yè)加強與保險消費者有效互動，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升行業(yè)形象。
