國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)汽車金融公司監(jiān)管評級辦法的通知
各監(jiān)管局:
現(xiàn)將《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局
2024年2月8日
(此件發(fā)至監(jiān)管分局和汽車金融公司)
汽車金融公司監(jiān)管評級辦法
第一章 總則
第一條 為全面評價汽車金融公司(以下簡稱汽金公司)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況,合理配置監(jiān)管資源,有效實施分類監(jiān)管,促進(jìn)汽金公司穩(wěn)健經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展,逐步提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《汽車金融公司管理辦法》(國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第1號,以下簡稱《管理辦法》)等有關(guān)法律、部門規(guī)章的規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的開業(yè)滿一個完整會計年度以上的汽金公司法人機構(gòu)的監(jiān)管評級,監(jiān)管機構(gòu)可以依據(jù)本辦法對當(dāng)年新設(shè)立的汽金公司進(jìn)行試評級。
第三條 汽金公司監(jiān)管評級是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息,按照本辦法對汽金公司的整體狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程,是實施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。
第四條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)汽金公司監(jiān)管評級結(jié)果,參考汽金公司季度風(fēng)險分級和公司治理監(jiān)管評估情況,對不同評級級別的汽金公司在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管措施以及監(jiān)管資源配置等方面實施有所區(qū)別的監(jiān)管政策。
第五條 汽金公司的監(jiān)管評級工作由國家金融監(jiān)督管理總局及各級派出機構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎的原則組織實施。
第二章 評級要素
第六條 汽金公司的監(jiān)管評級要素包括公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理等六個部分。汽金公司監(jiān)管評級指標(biāo)由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。
第七條 汽金公司監(jiān)管評級結(jié)果的滿分為100分,各部分的分值權(quán)重分別為公司治理(10%)、資本管理(10%)、風(fēng)險管理(35%)、專業(yè)服務(wù)能力(20%)、消費者權(quán)益保護(hù)(15%)、信息科技管理(10%)。評級指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評分標(biāo)準(zhǔn)評估后結(jié)合專業(yè)判斷確定;評級要素得分為各評級指標(biāo)按照指標(biāo)權(quán)重匯總形成;評級綜合得分按照各評級要素權(quán)重匯總形成。在評級綜合得分的基礎(chǔ)上,根據(jù)評級調(diào)整事項對評級級別和檔次進(jìn)行調(diào)整,形成監(jiān)管評級結(jié)果。
第三章 組織實施
第八條 汽金公司的監(jiān)管評級周期為一年,評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應(yīng)當(dāng)于每年3月底前完成。
第九條 汽金公司監(jiān)管評級按照初評、復(fù)評、審核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果等環(huán)節(jié)進(jìn)行。
第十條 國家金融監(jiān)督管理總局根據(jù)汽金公司風(fēng)險特征和監(jiān)管重點,可以于每年開展監(jiān)管評級工作前對相關(guān)評級指標(biāo)和評價要點進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
第十一條 國家金融監(jiān)督管理總局及各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集與汽金公司評級相關(guān)的內(nèi)外部信息,充分反映汽金公司的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況。相關(guān)信息包括但不限于:市場準(zhǔn)入信息,非現(xiàn)場監(jiān)管信息,現(xiàn)場檢查報告,公司治理、數(shù)據(jù)治理、案件管理、防范非法集資等專項監(jiān)管信息,汽金公司有關(guān)經(jīng)營管理文件、審計報告、信訪和違法舉報信息及其他重要內(nèi)外部信息等。
第十二條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)按照本辦法規(guī)定的評分標(biāo)準(zhǔn)和評分方法,根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況,對汽金公司進(jìn)行監(jiān)管評級初評和復(fù)評。初評由國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)組織實施,對每一項評級指標(biāo)的分析判斷應(yīng)當(dāng)理由充分、分析深入、判斷合理。復(fù)評由國家金融監(jiān)督管理總局省級派出機構(gòu)擬定具體程序并組織實施。初評與復(fù)評應(yīng)當(dāng)遵循評級尺度統(tǒng)一、客觀準(zhǔn)確和公平公正等原則,復(fù)評結(jié)果對初評結(jié)果有調(diào)整的,應(yīng)當(dāng)說明調(diào)整理由。
第十三條 國家金融監(jiān)督管理總局對監(jiān)管評級復(fù)評結(jié)果進(jìn)行審核,確定被評級汽金公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果,并將監(jiān)管評級最終結(jié)果反饋各省級派出機構(gòu)。
第十四條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將汽金公司的監(jiān)管評級最終結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題,通過監(jiān)管會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書等方式向汽金公司通報,并在通報中提出相應(yīng)整改要求。
汽金公司在收到監(jiān)管機構(gòu)的評級結(jié)果通報后,應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況通報汽金公司董事會和高級管理層,并通報汽金公司所屬汽車集團(tuán)及主要股東,通報內(nèi)容包括但不限于:評級結(jié)果、監(jiān)管機構(gòu)反饋的主要問題、整改要求等。
第十五條 汽金公司應(yīng)當(dāng)確保其提供的數(shù)據(jù)及其他資料真實、準(zhǔn)確、完整,如存在隱瞞重大事項或者報送、提供的信息和資料有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的,視情節(jié)輕重下調(diào)其監(jiān)管評級,情節(jié)嚴(yán)重的可以依照相關(guān)規(guī)定采取審慎監(jiān)管措施。
第四章 評級結(jié)果與運用
第十六條 汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1—5級和S級,其中1—3級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次。汽金公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的,直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽金公司經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級,不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。
第十七條 汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果全面反映汽金公司經(jīng)營狀況、專業(yè)服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度。
監(jiān)管評級為1級的汽金公司經(jīng)營狀況持續(xù)良好,公司治理架構(gòu)健全、機制完善,風(fēng)險管理能力強,內(nèi)部控制有效,所屬汽車集團(tuán)或主要股東抗風(fēng)險能力突出且對汽金公司經(jīng)營給予有力支持。汽金公司可能存在一些輕微問題,但能夠通過公司內(nèi)部“三道防線”及時發(fā)現(xiàn)并解決。
監(jiān)管評級為2級的汽金公司經(jīng)營狀況穩(wěn)健,風(fēng)險管理能力較強,所屬汽車集團(tuán)或主要股東經(jīng)營情況良好,對汽金公司經(jīng)營能夠給予必要支持。汽金公司存在一些較輕問題,但能夠在監(jiān)管提示后在日常經(jīng)營中予以糾偏解決。
監(jiān)管評級為3級的汽金公司存在一些明顯弱點,風(fēng)險管理能力有待加強,所屬汽車集團(tuán)或主要股東經(jīng)營存在一些劣變跡象,或者雖經(jīng)營狀況基本正常,但對汽金公司經(jīng)營支持力度不足或存在干涉汽金公司經(jīng)營管理的行為。汽金公司存在的弱點如不及時糾正,很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況進(jìn)一步惡化,應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注并進(jìn)行早期干預(yù)。
監(jiān)管評級為4級的汽金公司經(jīng)營狀況惡化,公司治理和風(fēng)險管理存在明顯缺陷,部分風(fēng)險問題突出,所屬汽車集團(tuán)經(jīng)營情況顯著惡化或出現(xiàn)流動性緊張的情況。需及時采取監(jiān)管措施以改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平,否則可能引發(fā)重大風(fēng)險。
監(jiān)管評級為5級的汽金公司為高風(fēng)險汽金公司,其經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化,資產(chǎn)質(zhì)量快速劣變,可能或已經(jīng)出現(xiàn)對外債務(wù)逾期,風(fēng)險外溢趨勢明顯,嚴(yán)重影響債權(quán)人利益或金融市場穩(wěn)定,需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助。
第十八條 汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)。
國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)汽金公司的監(jiān)管評級結(jié)果,深入分析風(fēng)險及其成因,制定汽金公司的綜合監(jiān)管計劃,明確監(jiān)管重點,確定非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查的頻率、范圍,并督促汽金公司對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并上報整改落實情況。
對監(jiān)管評級為1級的汽金公司,以非現(xiàn)場監(jiān)管為主,定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標(biāo),通過現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談和調(diào)研等方式,掌握最新經(jīng)營狀況,適當(dāng)放寬監(jiān)管周期、降低現(xiàn)場檢查頻率,在市場準(zhǔn)入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點等方面給予支持。
對監(jiān)管評級為2級的汽金公司,應(yīng)當(dāng)根據(jù)評級檔次,按照監(jiān)管投入逐步加大的原則,適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析與現(xiàn)場檢查的頻率、力度,增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度,及時發(fā)現(xiàn)汽金公司經(jīng)營管理中存在的問題,督促其持續(xù)改善公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理。
對監(jiān)管評級為3級的汽金公司,應(yīng)當(dāng)提高現(xiàn)場檢查頻率,加大現(xiàn)場檢查力度,督促改善公司治理機制,加強對董事和高級管理人員履職行為的監(jiān)管,密切跟蹤研判汽金公司及所屬汽車集團(tuán)經(jīng)營及風(fēng)險狀況,加大對其高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監(jiān)管指導(dǎo),防范風(fēng)險外溢,視情況必要時采取相應(yīng)監(jiān)管措施,積極進(jìn)行早期干預(yù)。
對監(jiān)管評級為4級的汽金公司,應(yīng)當(dāng)給予持續(xù)的監(jiān)管關(guān)注,限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動,要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險水平,并區(qū)分問題性質(zhì)依法采取要求所屬汽車集團(tuán)履行增資等相關(guān)承諾、限制股東權(quán)利、限制分配紅利和其他收入、責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員等措施,必要時暫停部分業(yè)務(wù),制定恢復(fù)與處置計劃。
對監(jiān)管評級為5級的汽金公司,按照高風(fēng)險非銀機構(gòu)風(fēng)險處置的有關(guān)要求執(zhí)行。
第十九條 國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對汽金公司單項要素評級得分情況的監(jiān)管關(guān)注,結(jié)合評級反映的問題,針對該單項要素依法依規(guī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第二十條 汽金公司監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為汽金公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。
監(jiān)管評級為1級、2級的汽金公司,除開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)外,經(jīng)批準(zhǔn)可以開展《管理辦法》第十九條規(guī)定的專項業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評級為3級的汽金公司,可以開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
監(jiān)管評級為4級的汽金公司,可以開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的以下基礎(chǔ)業(yè)務(wù):接受股東及其所在集團(tuán)母公司和控股子公司的定期存款或通知存款;接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;汽車貸款和融資租賃(售后回租除外)業(yè)務(wù);汽車經(jīng)銷商和汽車售后服務(wù)商庫存采購貸款業(yè)務(wù);汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務(wù);與汽車金融相關(guān)的咨詢、代理和服務(wù)。
監(jiān)管評級為5級的汽金公司,在風(fēng)險敞口不擴(kuò)大的前提下,可以開展《管理辦法》第十八條規(guī)定的以下基礎(chǔ)業(yè)務(wù):接受股東及其所在集團(tuán)母公司和控股子公司的定期存款或通知存款;接受汽車經(jīng)銷商和售后服務(wù)商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;汽車殘值評估、變賣及處理業(yè)務(wù)。
第五章 附則
第二十一條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。
第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行。