國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關事項的通知
金辦發(fā)〔2024〕110號
各金融監(jiān)管局，各人身保險公司，相關商業(yè)銀行：
為深入貫徹落實中央金融工作會議關于做好養(yǎng)老金融大文章的決策部署，加快補齊第三支柱短板，進一步滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和財富管理需求，更好服務中國式現(xiàn)代化，經(jīng)金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)就大力發(fā)展商業(yè)保險年金(以下簡稱商保年金)有關事項通知如下：
一、本通知所稱商保年金是指商業(yè)保險公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風險管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品，包括保險期限5年及以上、積累期或領取期設計符合養(yǎng)老保障特點的年金保險、兩全保險，商業(yè)養(yǎng)老金以及金融監(jiān)管總局認定的其他產(chǎn)品。鼓勵保險公司發(fā)揮商保年金跨期支付、保值增值、年金化領取等作用，為客戶提供長期穩(wěn)健的財富積累和持續(xù)穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，增強個人養(yǎng)老財務規(guī)劃的科學性、有效性和穩(wěn)定性，有效滿足老齡階段財務收支匹配的保障需求。
二、大力發(fā)展各類養(yǎng)老年金保險。保險公司要發(fā)揮補充養(yǎng)老保障作用，持續(xù)提升客戶全生命周期養(yǎng)老風險評估、養(yǎng)老金規(guī)劃和管理等服務水平，豐富年金領取方式和期限，加強與基本養(yǎng)老保險的銜接，助力構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。重點發(fā)展具有長期領取功能的產(chǎn)品和服務，探索滿足個人財富的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)化和領取需求。發(fā)揮專屬商業(yè)養(yǎng)老保險交費靈活、資金安全、支持長期年金領取等特點，打造具有基礎性保障功能的養(yǎng)老金管理工具。保險公司要優(yōu)化產(chǎn)品設計，探索通過多種方式滿足客戶在積累期內(nèi)合理的流動性需求。
三、積極發(fā)展其他年金保險和兩全保險。堅持長期發(fā)展理念，順應經(jīng)濟社會需要，支持保險公司發(fā)揮產(chǎn)品管理機制特點，探索開發(fā)保障功能較強、經(jīng)營成本可控、收益水平與客戶風險偏好相匹配的其他年金保險和兩全保險產(chǎn)品。保險公司可以通過產(chǎn)品組合或功能銜接等方式，為不同年齡客戶提供生存年金、養(yǎng)老保障和差異化資金管理服務，引導長期積累和領取養(yǎng)老金。
四、進一步擴大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。按照“成熟一家，開展一家”的原則，支持更多符合條件的養(yǎng)老保險公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎上，延長試點期限，擴大試點區(qū)域。養(yǎng)老保險公司要立足客戶養(yǎng)老需求，豐富產(chǎn)品供給，改進業(yè)務流程，提升客戶消費體驗。加強風險管理，健全商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務相關監(jiān)管規(guī)則。
五、開發(fā)適應個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。保險公司要堅持普惠、便民原則，結(jié)合個人養(yǎng)老金制度特點，加強產(chǎn)品和業(yè)務管理。開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的商業(yè)銀行要滿足參加人多樣化養(yǎng)老保障需求，代理銷售不同險種、類型、期限的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。通過官方線上平臺直銷或代理銷售個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的，相關保險或銀行機構(gòu)要在銷售過程中完整、客觀地記錄在銷售頁面上呈現(xiàn)的營銷推介、關鍵信息提示和投保人確認等關鍵環(huán)節(jié)，滿足互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理要求。
六、穩(wěn)步推進商保年金業(yè)務守正創(chuàng)新。擇優(yōu)確定資本實力較強、合規(guī)審慎經(jīng)營的保險公司，按照簡明易懂、投保便捷、期限適當、安全穩(wěn)健的原則，創(chuàng)設兼具養(yǎng)老風險保障和財富管理功能、適合廣泛人群購買的商保年金新型產(chǎn)品。
七、提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。保險公司要堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資，支持資本市場發(fā)展，加大對銀發(fā)經(jīng)濟相關產(chǎn)業(yè)的投資力度。鼓勵保險公司探索符合商保年金管理需求的資產(chǎn)配置方式，加強資產(chǎn)負債聯(lián)動管理，積極參與國家新型基礎設施和重大項目建設，服務新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)協(xié)同發(fā)展，豐富保險給付和服務方式。
八、建立健全統(tǒng)計制度。研究優(yōu)化商保年金業(yè)務統(tǒng)計報表，明確保險資金投資銀發(fā)經(jīng)濟相關產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計標準，加強統(tǒng)計管理，持續(xù)開展數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)統(tǒng)計科學性、準確性。推進行業(yè)信息平臺建設和改造，滿足商保年金業(yè)務發(fā)展要求。夯實商保年金業(yè)務數(shù)據(jù)基礎，定期更新經(jīng)驗生命表，不斷提升定價規(guī)范化、精細化水平。
九、加強商保年金業(yè)務監(jiān)管。堅持從嚴監(jiān)管，防范風險，建立健全與商保年金業(yè)務特點和風險監(jiān)測等相適應的監(jiān)管制度體系。研究制定符合商保年金新型產(chǎn)品業(yè)務特點和風險管理要求的監(jiān)管規(guī)則，推動業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展。各級監(jiān)管部門要加強業(yè)務統(tǒng)計監(jiān)測，全面掌握當?shù)厣瘫Ｄ杲饦I(yè)務發(fā)展和風險情況。要加強督促指導、日常監(jiān)管和監(jiān)督檢查，規(guī)范市場秩序，對于發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，堅決依法依規(guī)嚴肅查處，切實保護保險消費者合法權(quán)益。
十、完善組織保障體系。各人身保險公司要提高政治站位，由主要負責同志牽頭成立領導協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)籌各類資源，將推動商保年金業(yè)務發(fā)展納入公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務，并制定具體工作方案和考核標準。各金融監(jiān)管局要加強與地方政府合作，凝聚形成各方合力，積極爭取將相關試點納入當?shù)仞B(yǎng)老金融發(fā)展政策中統(tǒng)籌考慮，持續(xù)推動商保年金業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳
2024年10月18日
