銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕12號
各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，中國銀行業(yè)協(xié)會：
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，優(yōu)化信貸資源配置，防范化解金融風(fēng)險，加強銀銀合作，構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，結(jié)合《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕24號)落實情況，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)就進一步完善聯(lián)合授信機制有關(guān)事項通知如下：
一、充分認識聯(lián)合授信的重要意義
健全聯(lián)合授信機制是支持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、有效防范重大金融風(fēng)險的制度安排。各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)深刻認識聯(lián)合授信機制對貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要意義，充分發(fā)揮聯(lián)合授信機制優(yōu)化金融資源配置、提高資金使用效率的重要作用，切實處理好服務(wù)實體經(jīng)濟與防控金融風(fēng)險的關(guān)系。
二、及時確定企業(yè)名單
各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，統(tǒng)計確定注冊地或主要經(jīng)營地在本省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)且符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》第六條第一款規(guī)定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊地與主要經(jīng)營地不一致的，由主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局負責(zé)名單統(tǒng)籌。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機制，努力做到應(yīng)建盡建。對名單內(nèi)未建立聯(lián)合授信機制的企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)多渠道充分共享信息，在審慎評估其實際需求的基礎(chǔ)上合理提供融資，避免過度授信。對大型企業(yè)集團及其附屬公司等，原則上應(yīng)當(dāng)一并納入聯(lián)合授信企業(yè)名單。
對符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》第六條第二款規(guī)定的企業(yè)，各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、企業(yè)資金成本、盈利能力、資產(chǎn)流動性等因素綜合考慮，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立聯(lián)合授信機制。
三、異地機構(gòu)積極加入聯(lián)合授信
符合跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)條件的異地銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)積極加入聯(lián)合授信委員會，按照聯(lián)合授信委員會決議開展工作。企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會，可尋求異地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會協(xié)助，協(xié)調(diào)異地銀行業(yè)金融機構(gòu)加入聯(lián)合授信。對企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)辦請求，其他轄區(qū)的銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)及時辦理。各銀保監(jiān)局、各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)不斷加強與屬地政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取支持和配合。
四、加強聯(lián)合風(fēng)險防控
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強信息共享，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警效率，完善風(fēng)險處置預(yù)案，提高風(fēng)險防控水平。同時，應(yīng)當(dāng)完善信貸管理流程，加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測，扎實做好貸款“三查”，履行獨立審查程序，不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險控制標準，也不得為爭取客戶放松風(fēng)險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。
五、壓實牽頭銀行責(zé)任
牽頭銀行應(yīng)當(dāng)及時制定完整明晰的議事規(guī)則和工作流程，按照要求定期或不定期組織召開聯(lián)席會議，及時向成員單位共享企業(yè)信息。應(yīng)當(dāng)組織成員單位以企業(yè)資產(chǎn)負債率為基礎(chǔ)，以適當(dāng)方式聯(lián)合開展授信評估，與企業(yè)充分溝通后初步測算聯(lián)合授信額度供聯(lián)合授信委員會參考。對發(fā)現(xiàn)的超額授信、過度融資等風(fēng)險隱患，應(yīng)當(dāng)及時向成員單位作出必要風(fēng)險提示，并將相關(guān)情況報送直接監(jiān)管責(zé)任單位和相應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開展不正當(dāng)競爭。牽頭銀行具有《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》第十九條規(guī)定的情形的，改選工作應(yīng)當(dāng)于30個工作日內(nèi)完成，新牽頭銀行確定前，原牽頭銀行仍需繼續(xù)履行職責(zé)。
六、強化履職問責(zé)
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將聯(lián)合授信工作要求納入信貸管理體系，強化考核問責(zé)。對工作推諉、不配合報送數(shù)據(jù)、拒不參加聯(lián)席會議、拒不執(zhí)行聯(lián)合授信委員會決議的相關(guān)職能部門、分支機構(gòu)、工作人員等，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進行問責(zé)追責(zé)。對符合聯(lián)合授信組建條件、無客觀困難、應(yīng)當(dāng)加入但不加入聯(lián)合授信機制的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行，各銀保監(jiān)局要在現(xiàn)場檢查立項、重大風(fēng)險處置調(diào)查中給予特別關(guān)注。對不審慎和違規(guī)授信行為依法從重處理。中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會可以組織會員單位實施自律懲戒。
七、深化銀企合作
探索建立銀企雙方信息驗證機制，由企業(yè)向聯(lián)合授信委員會報送其各類發(fā)債、銀行業(yè)金融機構(gòu)融資、對外擔(dān)保等情況，成員單位根據(jù)企業(yè)報送的信息與自身融資情況進行比對核驗。應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)企業(yè)扭轉(zhuǎn)“聯(lián)合授信機制影響其融資規(guī)模和融資便利性”的認識，加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通與配合。企業(yè)無正當(dāng)理由拒不配合聯(lián)合授信委員會開展工作，或向銀行業(yè)金融機構(gòu)提供不實信息的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)合同約定采取適當(dāng)措施，維護自身合法權(quán)益。
八、進一步發(fā)揮自律組織作用
中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息共享，可以在官方網(wǎng)站發(fā)布并及時更新參與聯(lián)合授信的企業(yè)名單。中國銀行業(yè)協(xié)會組織制定聯(lián)合授信成員單位協(xié)議示范文本、成員單位與授信企業(yè)框架協(xié)議示范文本;組織行業(yè)專家研究聯(lián)合授信額度測算問題，出臺聯(lián)合授信額度測算參考公式或指引供銀行業(yè)金融機構(gòu)參考;加強信息采集、報送管理，完善聯(lián)合授信企業(yè)融資臺賬制度，動態(tài)更新企業(yè)融資信息，及時供聯(lián)合授信委員會成員查詢，保障聯(lián)合授信機制高標準高效率運行。對于關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、異地授信規(guī)模較大的大型企業(yè)集團，由中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭推動聯(lián)合授信工作。
中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況，加快推進聯(lián)合授信相關(guān)信息系統(tǒng)建設(shè)，支持各省級銀行業(yè)協(xié)會自主開發(fā)信息系統(tǒng)，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助參與信息系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)。
九、發(fā)揮與債委會的協(xié)同作用
聯(lián)合授信委員會應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮與債委會的協(xié)同作用，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后全流程的風(fēng)險防控體系。在《中國銀保監(jiān)會 發(fā)展改革委 中國人民銀行 中國證監(jiān)會關(guān)于印發(fā)金融機構(gòu)債權(quán)人委員會工作規(guī)程的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕57號)發(fā)布前已成立且目前仍存續(xù)，但不符合該通知第二條第一款有關(guān)組建標準的債委會，以及經(jīng)債務(wù)重組等方式盤活后恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的債委會，若符合聯(lián)合授信委員會組建標準，可轉(zhuǎn)為聯(lián)合授信委員會。當(dāng)可能發(fā)生償債風(fēng)險時，聯(lián)合授信委員會應(yīng)當(dāng)及時與企業(yè)其他債權(quán)人對接，按照有關(guān)規(guī)定組建債委會，有序開展債務(wù)重組、資產(chǎn)保全等工作。
十、做好與打擊逃廢債工作的銜接
銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過聯(lián)合授信委員會加強企業(yè)逃廢金融債務(wù)信息共享，堅決打擊逃廢金融債務(wù)行為，積極維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會若發(fā)現(xiàn)企業(yè)惡意逃廢金融債務(wù)行為，應(yīng)當(dāng)及時啟動風(fēng)險預(yù)警機制，將有關(guān)信息通報成員單位，通知成員單位及時采取措施保全資產(chǎn)，要求企業(yè)限期糾正，并通過適當(dāng)形式與國家有關(guān)信用信息平臺實現(xiàn)信息共享，對逃廢金融債務(wù)企業(yè)進行失信懲戒。
十一、加大政策宣傳
中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)做好聯(lián)合授信政策的宣傳解讀，及時總結(jié)工作成效、反映困難問題，推廣良好經(jīng)驗和成果。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度，充分向企業(yè)解讀聯(lián)合授信政策，爭取企業(yè)的理解與配合。
十二、規(guī)范信息報送
各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在本通知印發(fā)之日起60日內(nèi)，商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會重新確定企業(yè)名單。各省級銀行業(yè)協(xié)會將企業(yè)名單報送中國銀行業(yè)協(xié)會，中國銀行業(yè)協(xié)會收集匯總后報送銀保監(jiān)會。中國銀行業(yè)協(xié)會、各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)于每半年度結(jié)束后15日內(nèi)，將聯(lián)合授信開展情況上報銀保監(jiān)會。
中國銀保監(jiān)會辦公廳
2023年2月17日
(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行機構(gòu))
