近期，多家銀行頻頻出招，發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質量發(fā)展。國家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，今年已發(fā)放131億元相關領域貸款。不少銀行也針對專精特新客群推出專屬信貸產品、配備專屬額度等。專家表示，專精特新企業(yè)多是輕資產企業(yè)，應更多開發(fā)知識產權質押、訂單質押等適應其特點的信貸產品，同時豐富科技型企業(yè)融資增信措施。
針對性研發(fā)信貸產品
國家開發(fā)銀行日前披露，截至9月末，該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質量發(fā)展，支持44家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級專精特新中小企業(yè)。
對此，國家開發(fā)銀行表示，該行聚焦信息技術、高端制造、新能源、新材料等重點領域，主動對接企業(yè)多元化融資需求。比如，國家開發(fā)銀行蘇州分行積極響應蘇州市關于金融支持智能化改造和數字化轉型的號召，研發(fā)“國開智惠貸”產品。同時，在降低融資成本方面，國家開發(fā)銀行對專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如，國家開發(fā)銀行北京分行8月發(fā)布“首都產業(yè)強鏈筑基”見貸即貼專項合作金融產品，對相關企業(yè)提供程序互嵌、標準互認的“低利率+見貸即貼”金融服務模式。
除了國家開發(fā)銀行外，近期部分銀行也推出諸多支持專精特新中小企業(yè)的舉措。不少銀行設計了針對專精特新客群的專屬信貸產品，還為相關企業(yè)專設了貸款額度。
“目前，已有部分銀行制定專項計劃，專門面向科技型中小企業(yè)，開發(fā)成長貸、‘小巨人’貸、‘單項冠軍’貸等專屬金融產品，比較契合科技型企業(yè)的融資需求。”招聯金融首席研究員董希淼說。
招商銀行表示，該行推出專屬特色入池貸，并設立專精特新專項融資額度200億元，為不同級別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長3年的信用貸款。江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯合推出“專精特新貸”專項產品。江西銀行黨委書記、董事長曾暉表示，未來三年，江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項信貸額度，提供定制化的流動資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務。
多途徑解決融資難
專精特新中小企業(yè)具有輕資產、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點。中國證券報記者了解到，在實際發(fā)放貸款過程中，銀行多通過政府增信、探索知識產權質押等方式，對接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。
在政府增信方面，江蘇銀保監(jiān)局完善貸款風險分擔機制，將專精特新企業(yè)列入“蘇信貸”支持范圍。廈門銀保監(jiān)局等出臺的《關于銀行業(yè)保險業(yè)高質量服務“專精特新”中小企業(yè)的指導意見》中明確，推廣政府引導的知識產權質押融資風險分擔補償機制。
從銀行實踐來看，對于專精特新中小企業(yè)面臨的資產評估困難、外部擔保乏力等問題，農業(yè)銀行廣州分行則通過擔保“三結合”來緩解：一是與政府增信結合，實現擔保增信和風險分擔；二是與知識產權結合，探索專利權、商標權、著作權等知識產權質押擔保模式；三是與收益權結合，探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權質押模式，以及核心專業(yè)設備、未來貨權抵押等模式。
除了發(fā)放貸款之外，“股權+債權”也是更精準對接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如，招商銀行廣州分行就與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務方案，聯合廣州市知名投資機構、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權+債權”服務平臺。
構建綜合化金融服務體系
無論從監(jiān)管還是銀行等金融機構來看，近年來對專精特新中小企業(yè)的金融支持力度都在不斷增強。展望未來，專家認為，還應進一步完善知識產權評估、風險分擔機制等，構建綜合化金融服務體系。
董希淼表示，要解決專精特新企業(yè)融資難問題，銀行需破除對抵押擔保的過度“迷信”，將商標、專利等作為授信依據，大力發(fā)展知識產權質押融資；根據科技型企業(yè)輕資產等特點，在保持商業(yè)可持續(xù)的前提下，開發(fā)更多信用貸款產品，更好地滿足企業(yè)需求；引入融資擔保公司、保險公司等，豐富科技型企業(yè)融資增信措施。
巨豐投顧高級投資顧問謝后勤也認為，應開發(fā)知識產權質押、訂單質押等適應專精特新企業(yè)特點的信貸產品，健全有效的知識產權評估機制和規(guī)范的評估流程。
如何在給予專精特新中小企業(yè)金融支持的同時，合理防控風險，確保商業(yè)可持續(xù)性？對此，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，“對相關業(yè)務風險的管控實際上是蘊含在業(yè)務模式創(chuàng)新當中的。比如，知識產權質押做得更好、評估更準確，對相應貸款的風險防控水平也就會提升。另外，和擔保企業(yè)進行風險分擔，也可以有效分散風險。”
此外，專家認為，構建綜合化金融服務體系也很重要。“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質量等方面差異較大，金融機構需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求。”曾剛說，應從以貸款為主的服務模式，升級為“表內+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。
